La gestion des risques est une préoccupation constante pour les entreprises, qu’il s’agisse de protéger leurs biens matériels, leur responsabilité civile ou encore leurs salariés. Les obligations d’assurances en entreprise sont donc un sujet de première importance, qui mérite une attention particulière. Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon complet des assurances obligatoires et facultatives en entreprise, ainsi que des conseils pratiques pour vous permettre de vous conformer à la réglementation et de maîtriser les risques inhérents à votre activité.
Les assurances obligatoires en entreprise
Dans le cadre de leur activité, certaines entreprises sont tenues par la loi de souscrire à plusieurs types d’assurances. Parmi ces obligations, on retrouve notamment :
- L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : elle est obligatoire pour certaines professions réglementées (avocats, experts-comptables, agents immobiliers…) et a pour objet de couvrir les dommages causés à des tiers du fait de l’exercice professionnel. Elle est également fortement recommandée pour toute entreprise dont l’activité peut engendrer des préjudices matériels ou immatériels à ses clients ou partenaires.
- L’assurance décennale : elle concerne les constructeurs et professionnels du bâtiment et garantit la réparation des désordres affectant la solidité de l’ouvrage ou le rendant impropre à sa destination pendant 10 ans après la réception des travaux.
- L’assurance automobile : tout véhicule à moteur utilisé par l’entreprise doit être assuré au minimum pour sa responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages causés aux tiers en cas d’accident.
- L’assurance chômage : elle est obligatoire pour tous les employeurs qui sont tenus de cotiser à un régime d’assurance chômage afin de garantir une indemnisation à leurs salariés en cas de perte d’emploi involontaire.
Les assurances facultatives en entreprise
Bien que non obligatoires, certaines assurances peuvent être souscrites pour protéger l’entreprise et ses salariés face à divers risques :
- L’assurance multirisque professionnelle : elle couvre les biens matériels de l’entreprise (locaux, matériel, marchandises…) contre les risques de vol, dégât des eaux, incendie ou catastrophe naturelle. Elle peut également inclure des garanties complémentaires telles que la perte d’exploitation ou la responsabilité civile.
- L’assurance pertes d’exploitation : elle permet de compenser la baisse du chiffre d’affaires consécutive à un sinistre ayant entraîné une interruption ou une réduction d’activité.
- L’assurance homme-clé : elle vise à protéger l’entreprise en cas de disparition ou d’incapacité temporaire ou définitive d’une personne dont les compétences sont essentielles à son fonctionnement (dirigeant, cadre supérieur…).
- L’assurance santé et prévoyance collective : elle garantit le maintien d’un revenu aux salariés en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, ainsi que la prise en charge de leurs frais de santé. Elle est obligatoire dans certaines branches professionnelles par le biais d’accords collectifs.
Les conseils pratiques pour maîtriser les risques
Pour bien choisir vos assurances et vous conformer aux obligations légales, voici quelques recommandations :
- Identifiez les risques spécifiques à votre activité et évaluez leur impact potentiel sur votre entreprise.
- Renseignez-vous sur les obligations légales en vigueur dans votre secteur et vérifiez régulièrement les évolutions de la réglementation.
- Faites appel à un courtier ou un conseiller en assurance pour vous accompagner dans la sélection des garanties adaptées à vos besoins et négocier les meilleures conditions tarifaires.
- Consultez régulièrement vos contrats d’assurance pour vous assurer qu’ils demeurent adaptés à l’évolution de votre activité et de vos effectifs.
Exemple chiffré : l’importance de l’assurance décennale
En 2018, selon la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA), plus de 27 000 sinistres ont été déclarés au titre de l’assurance décennale, pour un montant total d’indemnisation de près de 3 milliards d’euros. Ce chiffre illustre bien l’importance pour les professionnels du bâtiment de se conformer à leurs obligations en matière d’assurance décennale, afin de protéger leur entreprise et leurs clients face aux risques inhérents à leur activité.
En conclusion, les obligations d’assurances en entreprise constituent un enjeu majeur pour les professionnels. Bien connaître les assurances obligatoires et facultatives, ainsi que les conseils pratiques pour maîtriser les risques, vous permettra de vous conformer à la réglementation et de protéger votre entreprise face aux aléas du quotidien.